ניכיון שיקים

היכרות עם היתרונות של שירותי ניכיון יכולה לסייע לאנשים פרטיים ובעלי עסקים. במאמר הבא נסביר כיצד מתבצעת הפעולה הזו, מה היא כוללת ומדוע בחלק מהמקרים היא משתלמת יותר בהשוואה לנטילת הלוואות

פעולת ניכיון מוגדרת מבחינה פיננסית כשירות שמאפשר לבתי עסק לקבל תשלום מידי לחשבון הבנק – תמורת שיק שעליו נקוב תאריך פירעון עתידי. את התגמול יכולים בתי עסק לבחור האם לקבל באמצעות שיק לפירעון מיידי, העברה בנקאית או מזומן. כפועל יוצא מכך, פעולת הניכיון בצורה מסחרית גם מייצרת מקור מימון נוסף שרלוונטי הן עבור בעלי עסקים והן עבור לקוחות פרטיים.

שיפור בתזרים המזומנים

היתרון של נכיון שיקים בא לידי ביטוי בשיפור תזרים המזומנים. אצל עסקים למשל, השיפור בתזרים המזומנים הוא פחות או יותר הדרך היחידה לעמוד בהתחייבויות כלפי ספקים ועובדים. לעומת זאת, אצל אנשים פרטיים, שכירים או עצמאיים, יש חשיבות לשיפור בתזרים המזומנים כחלק מהתמודדות עם ההוצאות השוטפות של משק הבית.

למה לבצע ניכיון ולא לקחת הלוואה?

השאלה המתבקשת היא למה לבעלי עסקים ואנשים פרטיים לבצע ניכיון שיקים במקום לקחת הלוואה. מצד אחד, מועד פירעון עתידי על פני השיק לא מאפשר להשתמש בו בשום צורה. מצד שני, שפעולת הניכיון עצמה כרוכה בתשלום עמלה. אבל אם נכנסים לעובי הקורה, מסתבר שיש לה גם המון יתרונות:

א. תקבול מיידי – היתרון המהותי ביותר של ניכיון שיקים בא לידי ביטוי בכך שמדובר על תקבול מיידי. מי שמחזיק בידו שיק על שמו שמועד הפירעון שלו רחוק לא יכול לעשות איתו שום דבר, אלא אם הוא מעביר אותו דרך פעולת הניכיון. יתרה על כך, חשוב לציין שפעולת הניכיון חוקית לחלוטין על פי החוק ונחשבת לגיטימית גם עבור בתי עסק וגם עבור אנשים פרטיים.

ב. המשך הצעת תנאי תשלום נוחים ללקוחות – ספציפית אצל בתי עסק, הפעולה של נכיון שיקים זוכה להצלחה כי היא מאפשרת להם להמשיך להציע תנאי תשלום נוחים עבור לקוחות הקצה. כל עוד לקוחות הקצה יכולים להמשיך לשלם בשיקים עתידיים ובעלי העסקים לא נפגעים מזה, שני הצדדים מרוויחים מהפעולה על אף שהיא כרוכה בתשלום עמלה.

ג. גישור בין מועדי הפירעון לבין הצרכים השוטפים – בעלי עסקים ואנשים פרטיים כאחד לא תמיד יודעים מה יוליד יום. אם הם רוצים לגשר בין מועדי הפירעון הנקובים על גבי השיקים שבידיהם לבין הצרכים השוטפים, הדרך היחידה לעשות את זה תהיה להשתמש בשירותי ניכיון ייעודיים. חוץ מזה, השירות מגלם בתוכו אופציה של ניהול הפקדות השיקים העתידיים וכמובן גיוון במקורות המימון.

השוואה בין ניכיון שיקים לבין הלוואה

הלוואה היא למעשה האלטרנטיבה הבולטת ביותר עבור שירותי נכיון שיקים. במקרים שבהם בעלי עסקים או אנשים פרטיים לא רוצים לשלם את העמלה בגין שירותי הניכיון, סביר להניח שהם יבדקו איזה עוד אופציות יש להם על פי השוואה בין המסלול הזה לבין הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית. אבל בנסיבות כאלה, יכול להיות שהם יגלו שהניכיון הוא משתלם יותר.

הפרדה בין המימון לבנק

הניכיון של השיקים משתלם עבור בעלי עסקים ואנשים פרטיים כי הוא מתבצע בצורה נפרדת לחלוטין מחשבון הבנק הרגיל. חוץ מזה, יש חברות שונות שמציעות את שירותי הניכיון.

כמו בתחומים אחרים, התחרות פועלת לטובת הלקוחות והיא מעניקה לו אפשרות לנהל משא ומתן כדי להקטין את העמלה. בטווח הארוך, זהו יתרון מהותי של שירותי הניכיון והסבר להצלחה שלהם על פני שאר אפשרויות המימון הקיימות במשק.